Bankkonto er en av de første tingene folk vil ordne når de flytter til Filippinene, og en av dem som tar lengst tid. Den er også en av de tingene flest oppdager at de kunne ventet med. Kravene varierer mellom banker, mellom filialer i samme bank og over tid, og det finnes ingen sentral liste å slå opp i — du får svaret ved å møte opp, og du får kanskje et annet svar i nabofilialen dagen etter.
Hva bankene krever, og hvorfor svaret varierer
Utgangspunktet er at filippinske banker krever legitimasjon utstedt i landet, og for utlendinger er det som regel ACR I-Card. I tillegg kommer pass med gyldig visum, dokumentasjon på adresse på Filippinene, og ofte dokumentasjon på hvor inntekten din kommer fra. Enkelte banker krever i tillegg en referanse fra en eksisterende kunde, noe som høres gammeldags ut og er helt vanlig — og som er en av grunnene til at nordmenn i Cebu går til de filialene der andre nordmenn allerede er kunder.
Det som frustrerer mest, er ikke kravene i seg selv, men at de ikke er de samme to steder. To filialer av samme bank kan gi ulikt svar samme dag, fordi mye avgjøres av hva den enkelte filialen er komfortabel med og hvor mye erfaring de har med utenlandske kunder. Det er ingen vits i å argumentere med den som sier nei; det er langt mer effektivt å prøve et annet sted.
Den praktiske metoden følger av dette. Ta med mer dokumentasjon enn du tror trengs — pass, visum, ACR I-Card, leiekontrakt, en regning med navnet ditt på, dokumentasjon på pensjon eller inntekt — og gå tidlig på dagen, når køen er kort og de ansatte har tid til å finne ut av noe uvanlig. Vær tålmodig og høflig, og ha gjerne med en lokal kontakt. Alt dette går merkbart lettere når noen som snakker cebuano står ved siden av deg.
Visumet avgjør hvor lett det går
Grunnlaget ditt for opphold betyr mer for kontoåpningen enn noe annet enkeltmoment. På forlenget turistvisum er det vanskeligere, men ikke umulig — enkelte banker åpner konto for turister som har ACR I-Card, og det varierer fra filial til filial på nøyaktig samme måte som alt annet. Med 13A eller SRRV blir det betydelig enklere, fordi du da har et oppholdsgrunnlag banken kjenner igjen og kan dokumentere.
Går du SRRV-veien, er kontoen for øvrig en del av selve ordningen: innskuddet skal stå i en bank Philippine Retirement Authority har avtale med, og det ordnes som ledd i søknaden framfor som en separat øvelse. Det er verdt å vite når du planlegger rekkefølgen — det er lite poeng i å bruke uker på å åpne en konto i en annen bank først.
Hva du klarer deg uten, og når du faktisk trenger konto
Ganske mye, faktisk, og det er verdt å ta inn over seg før du bruker en måned på papirarbeid. Norsk kort fungerer både i minibank og i butikk — se artikkelen om kredittkort — og GCash og Maya dekker regninger, husleie og daglige småkjøp uten at det kreves bankkonto i det hele tatt, bare filippinsk mobilnummer og legitimasjon. For mange langtidsbesøkende er kombinasjonen norsk konto, uttak i minibank og e-lommebok fullt tilstrekkelig i årevis.
Det som til slutt tvinger fram en konto, er som regel én av fire ting. Leie av bolig med automatisk trekk. Kjøp av bil eller eiendom. Arbeid eller egen virksomhet. Og gebyrene: tar du ut kontanter i minibank med norsk kort flere ganger i måneden over år, summerer det seg til et beløp du merker — se artikkelen om minibank og gebyrer for hvordan kostnaden er bygget opp. Har du en konto, kan den dessuten knyttes til e-lommeboken, slik at du fyller på uten å måtte innom en forhandler. Det er den kombinasjonen fastboende ender med: bank for det store, e-lommebok for det daglige.
Å åpne kontoen, og hva du bør be om samtidig
De store nasjonale bankene har filialer over hele Cebu og er vant til utenlandske kunder, mens mindre og lokale banker gjerne er mer restriktive. Spør i det utenlandske miljøet hvilke filialer som faktisk åpner konto for folk i din situasjon — de erfaringene er ferske og verdt mer enn noen oversikt på nett. Velg deretter en bank med filial nær der du bor, for du kommer til å måtte møte fysisk langt oftere enn du er vant til fra Norge.
Selve åpningen er en anledning du bør utnytte helt ut, for hver ekstra tur tilbake er en halv dag. Be om at nettbank og app settes opp med en gang; registreringen krever som regel fremmøte, og det er ikke alltid standard at de gjør det uoppfordret. Be om debetkort til kontoen samtidig. Be om en skriftlig oversikt over alle gebyrene. Og ta vare på hver eneste papirlapp fra kontoåpningen — de etterspørres igjen senere, ved fornyelser, ved endringer og hver gang noe skal dokumenteres.
Kredittkort fra filippinsk bank er en annen sak. Det krever som regel dokumentert lokal inntekt, og er derfor vanskelig for pensjonister uten filippinsk inntektskilde. De fleste norske fastboende beholder et norsk kredittkort til det formålet i stedet. Overføring mellom filippinske banker går for øvrig via InstaPay eller PESONet, i sanntid eller samme dag, mot et lite gebyr.
Gebyrene, minstesaldoen og innskuddsgarantien
Filippinske banker tar gebyr for flere ting norske banker gjør gratis: kontoutskrift, uttak i en annen banks minibank, og — den som overrasker flest — minstesaldo. Faller saldoen under en avtalt grense, trekkes et gebyr hver eneste måned, og en konto du har glemt at du har, kan tappe seg selv langsomt. Spør om alle gebyrene ved åpning, og be om dem skriftlig, slik at du kan lese dem i ro etterpå.
Til gjengjeld har landet en reell innskuddsgaranti. Philippine Deposit Insurance Corporation dekker inntil én million pesos per innskyter per bank, og det er hovedargumentet for å ha sparepenger i bank framfor liggende i en app. Merk her at GCash ikke har bankstatus og derfor ikke er dekket, mens Maya har banklisens og er det. Skillet er lett å overse fordi de to appene ser like ut i bruk, og det er nettopp derfor det er verdt å kjenne til.
Penger inn, penger hjem, og det ingen planlegger for
Overføring fra Norge til filippinsk konto går via SWIFT, gjennom pengeoverføringstjenester eller via digitale tjenester, og kurs og gebyr varierer mye mellom dem. Regelen er å se på hva som faktisk blir utbetalt i den andre enden framfor hva selve overføringen koster — den billigste sendekostnaden kombineres ofte med den dårligste kursen. Se artikkelen om å overføre penger til Filippinene. Flere filippinske banker tilbyr dessuten konto i amerikanske dollar ved siden av pesokontoen, noe som kan være praktisk hvis du får overført valuta og vil velge selv når du veksler — men uttak i dollar er begrenset, og veksling mellom dine egne kontoer har også en kurs. Regn på om det faktisk lønner seg for deg.
De aller fleste beholder norsk bankkonto i tillegg, og bør gjøre det. Den trengs til pensjonen, til norske regninger og som reserve når noe skjærer seg lokalt. Sjekk med den norske banken hva som gjelder for kunder bosatt i utlandet — noen avslutter kundeforhold, andre krever ny dokumentasjon med jevne mellomrom, og ingen av delene er noe du vil oppdage tilfeldig.
Til slutt den delen ingen har lyst til å tenke på: filippinske bankkontoer sperres ved kontoinnehaverens død inntil arveforholdene er avklart, og prosessen er tung for etterlatte som sitter i Norge. Har du familie som skal arve, snakk med bank og advokat om hvordan det faktisk håndteres, og skriv ned hvor kontoene er og hvem som må kontaktes. Det er ubehagelig å planlegge for, og betydelig mer ubehagelig å overlate uavklart til noen som samtidig skal ordne hjemtransport og begravelse.